В пленарната зала на Народното събрание влиза на първо четене изцяло нов Законопроект за потребителския кредит (№ 52-602-01-41), внесен от Министерския съвет.

Текстовете въвеждат най-мащабната реформа в сектора от 2010 г. насам в изпълнение на новата европейска директива CCD II.

Проектът удря директно познатите схеми за заобикаляне на правилата и поставя онлайн платформите за финансиране под строг контрол.

Какво се променя на практика:

Пада долният праг от 400 лв.:

Досега: Заеми под 400 лв. не попадаха под регулацията на закона — фирми масово даваха договори за по 390 лв., заобикаляйки тавана на ГПР и правото на отказ.

Занапред: Дори заем от 100 лв. ще подлежи на пълен законов контрол, прозрачно изчисляване на ГПР и защита от свръхлихви.

Регулация за „Купи сега, плати по-късно“ (BNPL):

Досега: Разсрочването на покупки онлайн на няколко вноски често оперираше в сива зона без реална проверка на доходите, а при закъснение следваха драстични санкции.

Занапред: Схемите BNPL вече официално са потребителски кредит — търговците и платформите ще са длъжни предварително да оценяват задлъжнялостта и ясно да обявяват всички разходи.

Удар по скритите такси („експресно одобрение“ и „гарант“):

Досега: Фирми заобикаляха лимита за оскъпяване с допълнителни такси за „разглеждане за 15 минути“ или непосилни неустойки, ако клиентът не намери банка гарант за 3 дни.

Занапред: Всички съпътстващи или задължителни плащания се включват директно в ГПР.

Скритите клаузи стават нищожни, а надхвърлянето на законовия таван - директно наказуемо.

Забрана за предварително сложени отметки (Cross-selling):

Досега: При бързи онлайн кредити полетата за скъпи незадължителни застраховки или абонаменти често бяха предварително чекнати.

Занапред: Всяка допълнителна платена услуга ще изисква изрично и активно съгласие от потребителя.

Оценка на риска преди подпис:

Досега: Раздаване на кредити само срещу лична карта на лица с десетки висящи дългове и запори.

Занапред: Кредиторите са задължени да правят реални проверки в официални бази данни (като ЦКР и НОИ).

Пренебрегването на проверката носи строги глоби за финансовата институция.